最近几天，众安科技联合清华大学技术创新研究中心发布《保险科技创新指数2022——科技赋能保险行业高质量发展》白皮书，对中国保险业167家保险公司的保险科技水平进行了评估，填补了中国保险科技商业化定量分析的空白。

从指数得分结果来看，报告还发现，我国保险业保险科技潜力尚待释放，部分保险公司科技创新水平仍有提升空间，企业自主研发能力不足，部分科技投入并未真正转化为最终的经济社会效益和客户体验的提升。

白皮书建议，保险业应加大科技应用和转化力度，构建高质量的保险科技生态系统，强化自主开放创新双轮驱动，坚持科技向善，将人的本性融入R&D理念，实现经济效益和社会效益的共生共赢。

填补了保险技术创新定量分析的空白。

最近几年来，无论是在全球还是本土市场，保险技术都处于发展的窗口期最近几年来，在政策引导下，越来越多的保险公司加大了对保险科技的投入，保险科技可以提高客户的获得感和体验，提高保险保障和性价比，服务国家战略，保障人民生命健康

日前，众安科技，众安金融科技研究院，教育部人文社会科学重点研究基地清华大学技术创新研究中心联合发布白皮书，建立了技术投入端—技术输出中端—技术输出终端的评价模型，全方位动态反映了我国保险科技创新发展的真实情况，为保险机构提升科技创新意识和能力提供了指导。

众安保险常务副总经理王敏表示，在新保险时代，保险科技的潜在经济价值，包括运营效率和成本优势，有着更大的潜力和空间在此背景下，白皮书致力于通过定量和定性研究，对整个保险行业的技术创新进行科学，系统，全面的分析，为行业稳健有序的技术创新提供分析框架

《白皮书》不仅填补了我国保险技术商业化发展定量分析的空白，也形成了对保险技术评估的独特视野首次将保险技术分为保险数字技术，保险生命技术，保险环境技术三大类对行业内167家财险和寿险公司的保险技术创新进行统计分析，基于相关公司公告，专利库，报告，新闻，书籍等形成多维度动态可调的保险技术词库

总体来看，保险科技创新指数前十名企业综合得分均在75分以上，其中科技投入，科技产出中端和科技产出终端得分均在70分以上，科技从投入到产出的转化效率较高。

图1财险企业保险科技创新指数前十名得分及排名

图2寿险企业保险科技创新指数前十名得分及排名

在科技投入端，保险科技创新指数衡量保险公司R&D投入，R&D人员占比，科技出价占比等，并首创了各保险公司在数字科技，生命科技，环境科技等方面的保险科技应用评分方法

在科技产出中间，保险科技创新指数考察保险公司产品数量，险种数量和专利数量，鼓励保险公司努力提高产品创新能力，在更广泛的险种上开展科技创新，积极开展保险科技自研，提高自主创新能力。

在科技产出终端，指标体系不仅包括保费收入，承保利润，资产回报率等经济效益指标，还包括实施绿色保险，合规经营，改善民生等社会责任指标它还考虑了保险公司能否平衡经济效益，社会责任和客户满意度之间的关系

保险科技投入的转化效率有待提高。

无论是监管规定的2022年财险业务线上化率达到80%以上的目标，还是众多保险公司对互联网渠道的不断努力，数字化转型都被推到了舞台中央最近几年来，许多保险公司提出了数字化转型的发展战略，寻求用科技赋能保险业

从分数来看，财险和寿险投入的平均分都在70分左右，整个保险行业都在为数字化转型不断努力。

在产品和保险创新方面，最近几年来，保险业积极研发包括数字技术，生命技术，环境技术等领域的专利技术，不断加大保险技术在产品和保险创新中的应用，将科技手段应用于定价，风险控制等领域，不断创新和丰富产品供给。

尤其是互联网保险公司，利用前沿科技，在新的消费场景下，不断提升产品定制能力和保险产品方案能力我们产品的服务自动化水平和性价比大幅提升，从而惠及更多的消费者和小微企业

图3保险科技创新指数综合和一级指标得分分布

但从指标得分分布来看，各保险公司在保险技术创新方面存在较大差异总的来说，保险科技在保险行业的潜力还有待释放此外，保险技术输入端的绩效明显好于输出端和保险技术终端，说明保险技术从输入到转化的效率还有很大的提升空间

从专利得分来看，专利得分在50—60之间的企业多达152家，占比91%，这说明中国保险业专利发明的步伐较为一致，而专利得分高于60的企业只有15家，说明无论是财险还是寿险企业，专利数量多集中在大型保险企业，其余保险企业依靠科技引进。

白皮书指出，目前大部分保险公司没有形成系统，科学的技术创新战略，难以有效平衡技术引进和自研的关系，导致技术投入不平衡，碎片化的现象，从而影响技术产出的最终表现。

保险业在推动科技进步的同时，要保持为老百姓提供更好的保险产品和服务的初心，实现保险的经济效益和社会效益双赢发现部分保险公司难以平衡经济效益，社会责任和客户服务之间的关系，需要采取切实创新的管理方式，将保险技术应用于保险产品价值链的各个环节，既能增加自身经济效益，又能服务社会，不断提高客户满意度

科技为善，实现经济效益和社会效益的共生共赢

《白皮书》选取了多家在保险科技成果转化方面表现突出的保险公司，展示了其创新战略实践，为保险公司开展保险科技创新战略实践提供了启示和建议。

第一，构建优质的保险科技生态圈作为枢纽企业，保险公司，保险技术供应商，保险中介，第三方运营平台，保险用户是直接的价值创造者，高校，科研院所是价值创造者，监管者，保险技术初创企业，保险技术创新平台运营者是生态系统的其他参与者，他们共同协作开展网络协作，既体现了各主体的合作意向和利益诉求，也显示了保险产品及相关产品的社会温度

其次，强化自主和开放创新双轮驱动定量分析结果表明，一些保险公司缺乏独立的R&D能力，容易导致其陷入引进—不消化吸收—不创新—再引进的怪圈，无法实现真正的创新

因此，保险公司应着眼于自主创新与开放式创新合作的双轮驱动保险公司在加强自主创新，修炼内功的同时，要提高获取外部资源的能力借助基于面向未来的战略的创新管理模式，强调组织设计的知识化，资源配置的市场化和宽松的环境，注重技术整合，技术与设计，人文的结合

第三，实现经济效益和社会效益的共生共赢白皮书建议，企业要保持亲社会动机，了解当前人们生活中的困难和痛点，设计保险产品解决困难和痛点，提高人们的幸福感

科技可以解决普惠保险小，散，高成本的困难，扩大保障范围，拓展应用场景，为新市民等弱势人群保驾护航，同时提高保费收入和承保利润。

对于社会关注的金融数据安全问题，保险公司也应利用隐私安全计算等保险技术，积极保护用户隐私和信息安全例如，一些保险公司利用人工智能算法模型来提高个人数据保护和核保效率，通过大幅减少人工参与来降低个人健康敏感信息泄露的风险

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