手机银行APP也内卷了！工行，招行等争相发布新版本，要流量更要留量

在经历多年高增长之后，手机银行流量遭遇一定瓶颈。

中国金融认证中心近期发布的《2021中国数字金融调查报告》显示，2021年手机银行使用频次增加的用户同比下降显著，使用频次和去年基本一致的用户较去年增加了18%，手机银行的使用频次增长放缓。

作为银行的一个重要流量入口，在APP增速放缓的情况下，商业银行对其的经营思路也在调整。另一方面，江苏银行手机银行数字化运营平台整体发布，完成了9个子平台28项功能的建设，开发和应用，形成了系统的数字化运营平台架构。

界面新闻记者注意到，近期招商银行，工商银行，广发银行，交通银行，宁波银行等均发布新的手机银行版本，更聚焦于财富管理和个人金融相较于前几次大版本迭代，招商银行App10.0更聚焦于大财富管理招商银行相关负责人告诉界面新闻记者

事实上，银行App的竞争已不再局限于单一的产品和功能，更多比拼的是服务，体验和生态中金公司曾发布报告称，头部App或从关注用户规模扩张更多转向用户运营层面

银行APP增量放缓是行业大趋势

数据显示，伴随着手机银行普及率提高，国内手机银行用户数量快速增长，从2014年的6.7亿户增长到了2019年的20.9亿户银行在线上揽客量达到一定程度后，App用户的活跃度逐渐成为银行发展线上业务关注的重点

但是经历多年高速增长之后，银行App月活用户出现增长停滞的情况，遭遇流量瓶颈截至6月末，招商银行APP累计用户数达1.58亿户，但月活跃用户6141万户，较去年末仅增长0.2%

平安银行也出现类似情况上半年末，平安口袋银行APP注册用户数1.24亿，比去年末增长9.2%，但口袋银行APP的月活用户达4038万，仅比去年末增长0.1%

最近几天，招行相关负责人在接受界面新闻记者采访时表示:伴随着人口红利的消退，MAU增量放缓是行业大趋势之一，但我们对此并不太忧虑事实上，经过几年数字化转型的探索，当前，招商银行App将更多资源聚焦于财富管理等核心场景，着力提升有效MAU

近期，多个银行都发布了新版App，一方面为了提升存量客户的活跃度，另一方面则是为了新增客户。

比如，广发银行发布手机银行7.0，持续拓宽场景化服务，工行推出的App7.0版本中，不仅强调规模，也强调价值创造和服务生态优化，招商银行发布了10.0版本，更聚焦于大财富管理，重点布局投融资场景。

从2010年的1.0版本到10.0版本，整个APP变化演进路径其实是很清晰的从最早的只是一个满足转账，查账的工具，慢慢的变成了一个连接器，连接了招行的线下网点，客户经理，客户5.0版本变成一个轻的经营平台，引入了经营机构，经营人员10.0有一个比较清晰的定位，我们希望打造一个智能财富的生态圈上述招行相关负责人说截至今年6月末，招商银行App累计用户数达1.58亿户

手机银行场景+社交属性增强

从流量时代到留量时代，从MAU到AUM，银行越来越关注业务发展的质量，以及背后所能产生的实际效益。

国信证券在《如何衡量手机银行App价值》报告中提到，银行从卡片经营迈向App经营，银行App成为了零售银行的主战场，在银行获客，活客，价值转化等方面扮演越来越重要的角色。

商业银行也越发重视对存量客户的挖掘今年初，招行提出打造大财富管理价值循环链，并将其作为全行未来五年的工作主线3月，招行优化零售组织架构，合并组建财富平台部，正是意在强化财富管理能力招商银行App也将会在大财富管理中发挥核心平台作用

上述招行负责人说，财富平台部主要实现了三个整合，一是将App数字化的经营能力和财富管理的专业能力进行整合，二是将线下客户经理的顾问式服务能力和App的线上财富管理能力进行整合，三是把线下的网点和网络经营服务中心以及App三个渠道进行整合。。

上述负责人表示，整合以后，一方面让招行策略选择，产品引入方面的能力通过数字化运营的手段实现杠杆效应，第二是一些中心化的策略可以更快地通过APP直接传导到客户，而不一定非要通过客户经理，第三是引入了外部的合作伙伴，合作伙伴带来的资讯和对于市场的判断比之前的模式更快。截至目前，已支持近200个APP现场配置和50多个任务模板，可实现在线快速响应，第一时间提升客户体验。

这样做的成效明显截至2021年第三季度末，招行零售客户数1.69亿户，较上年末增长6.96%，管理零售客户总资产余额突破10万亿元，达到10.37万亿元，较上年末增幅16.02%

而在10.0新版本中，数字化经营中台再度进化，推出了招财号财富开放平台，财富投研平台等模式今年5月，招行升级了招财号财富开放平台，邀请全市场优质资管机构入驻招商银行App，直接触达并服务客户

最新披露数据显示，截至9月末，已有74家头部机构进驻招财号，粉丝总量超过1100万通过招财号，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布内容与活动5000余个，三季度累计为近400百万客户提供服务超1亿次

数据开放是‘招财号’的基础能力之一我们会与合作机构共享数据信息，从而不断地优化服务体验，但有一个大前提，就是一定要在信息安全的框架之下进行，并且要对数据进行严格的脱敏处理上述负责人表示

对于当前手机银行创新趋势，《2021中国数字金融调查报告》指出，手机银行的金融属性正在逐渐弱化，取而代之的是场景+社交属性，即以基础金融服务为支撑，以手机APP为载体，高频生活场景为驱动，重塑手机银行新业态。

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