自改革开放以来，我国的经济基本呈现一片欣欣向荣、积极向上的态势，国民理财观念也开始慢慢觉醒，“你不理财，财不理你”的观念早已深入人心。但自从2018年颁布了《资管新规》后，闭眼买项目的时代结束了，投资人必须丰富自己理财知识，深刻认识底层资产，并穿透底层资产，去认识更深层次的东西学会辨别项目风险。

这两年，投资人听到最多的一个词可能就是“穿透底层资产”，底层资产为何如此重要？为什么我们要穿透底层资产？

首先我们要明白什么是底层资产，通常讲，底层资产主要以金融资产为主，分别是现金及银行存款、货币市场工具、债券、理财直接融资工具、新增可投资资产、非标准化债权类资产、金融衍生品、代课境外理财投资、商品类资产、另类资产、公募基金、私募基金和产业投资基金。而所谓穿透，就是要还原，找到最初、本来面目，揭开投资的包装，从而避免投资被错配、混合运作等。

穿透底层资产的最终目的就是确保项目的真实性和安全性，特别是一些理财产品，琳琅满目。股票、基金、银行理财……花样繁多的产品，让普通投资者傻傻分不清，即便投资者不愿意花太多时间去研究，也要搞清楚产品对应的底层资产到底是什么，然后再根据自己的风险承受能力决定是否购买。

首先我们要看我们的产品是否合理，再者要看监管产品的资金流向和底层资产的流动性风险情况。目前市场上的现金管理类产品主要有三类：基金系、银行系和信托系。例如银行定期存款、大额存单等。

短期内现金管理类银行理财和信托产品的投资限制相对较少，在市场上赢得了相对竞争优势，不过从长期看，一个成熟的资本市场必然拥有品类丰富的金融产品，若要让这些金融产品长期稳定运行，监管不能缺位。随着监管规则逐渐趋于统一，现金管理类产品的投资将会更加趋于一致，收益的差距也会逐步收敛。

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