最近几年来，银行加大理财市场布局，代销业务是重要抓手伴随着2022年上市银行半年报的发布，银行代销业务的表现备受市场关注《证券日报》记者根据已公布的半年报发现，多数上市银行基金代销收入同比下降，而保险，理财代销收入大幅增长

对此，星图金融研究院副院长薛洪言对记者表示，银行代销业务收入结构的变化与上半年居民财富配置结构的变化有关今年上半年，受资本市场波动影响，居民购买基金热情大幅下降，导致银行基金销售收益普遍下降与此同时，波动性较小的银行理财和寿险产品开始受到青睐，尤其是增加的终身寿险产品，使得银行保险收益普遍上升

业内人士表示，在全净值时代，银行要想在大财富管理的轨道上走得更远，就要转变观念，从卖产品转向理财，切实调整以客户为中心的绩效激励机制，增强客户的获得感同时，要通过数字化技术提高产品丰富度，提供精准服务

寄售业务的收入结构发生了变化。

记者梳理发现，多家银行的保险理财业务收入增幅超过20%如招商银行半年报显示，今年上半年，该行代理保险收入89.84亿元，同比增长61.61%，主要是客户避险情绪和需求上升，高价值贡献的保费保险销量和占比同比上升，代销理财收入34.93亿元，同比增长22.6%，主要得益于开放式平台建设和产品组织，零售理财销售规模增长良好同时，基金，信托等代销业务收入同比下降今年上半年，招商银行代销基金收入34.74亿元，同比下降46.95%，主要是市场波动下客户权益类产品配置减少

平安银行在半年报中也提到，今年上半年实现代销基金收入16.83亿元，同比下降29.3%，主要受市场等因素影响，实现代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%，代理理财收入达到4.24亿元，同比增长29.3%。

对于银行代销业务收入结构的变化，零一研究院院长余百成告诉记者，从部分银行理财收入来看，影响最大的因素是上半年基金发行的预冷和房地产信托的压缩，对其理财收入的下降影响很大同时，由于客户的风险厌恶情绪上升，保险代理和理财业务的代销收入大幅增长

保险，理财等业务收入的快速增长也推动了银行的手续费收入和非利息收入如邮储银行半年报显示，上半年，该行手续费及佣金净收入178.8亿元，同比增加64.51亿元，同比增长56.44%其中，手续费及佣金收入300.74亿元，同比增加60.39亿元，同比增长25.13%具体来看，代理手续费收入117.33亿元，较去年同期增加18.79亿元，同比增长19.07%，主要原因是加快财富管理转型升级，建立多元化理财产品体系，制定差异化服务策略，帮助客户资产保值增值，代理保险等业务收入实现快速增长，理财手续费收入54.16亿元，同比增加32.94亿元，主要受净值型产品规模增长和推动净值型产品转型的一次性因素推动

银行理财业务面临挑战。

目前，多家商业银行的理财业务转型持续推进，代销业务成为银行增加理财业务的重要抓手但今年上半年，由于资本市场的波动和资管新规的正式实施，银行理财收入的增长受到了压力，代销业务的发展也面临着更高的要求

于百成表示，通过传统的资产扩张实现增长的模式是不可持续的因此，许多银行抓住机会，利用数字技术向以大财富管理为代表的零售转型最近几年来，不少银行转型成果丰硕，非利息收入实现快速增长可是，今年上半年，多重不确定因素对银行理财业务造成了较大冲击，银行部分零售业务受到挑战

排除上半年外部不可控的阶段性因素，在银行零售业务或财富管理转型过程中，应更加关注零售用户和管理客户资产规模指标的增长，提高产品丰富度，通过数字化技术实现精准服务和良好体验这些都是银行理财转型的基础余百成认为

易观金融行业高级分析师苏表示，在综合净值时代，对于商业银行的代销业务，在C端层面，银行可以通过提供创新丰富的金融服务，完善代销相关的产品矩阵，整合大零售业务，为用户提供更多服务，提升用户活跃度，加强用户留存，从B端来看，银行需要不断拓展渠道，加强在金融市场的品牌意识，将代销与银行自身的其他业务有机融合，提高专业服务水平。

招行也在半年报中表示，下半年将继续推动非息业务的高质量发展一是结构优化，助力大理财业务多点开花在财富管理上，深化资产配置理念的实践，为客户提供更多解决方案，实现客户资产的增长和增值，在资产管理方面，加强核心投研，资产配置和品种投资能力建设，巩固产品竞争优势托管方面，前瞻性把握市场机遇，推动重点领域业务突破二是增加模式效率，深化投资与民营科研融合，一方面加快打造重点场景公私融合的生态商业模式，聚焦集团金融，客户的整合与延伸，零售对公转诊等业务方向，发掘潜在客户，另一方面，强化集团联动机制，实行合作资源共享，最大化综合客户服务三是挖掘场景潜力，推动传统非利息收入二次增长，通过重点场景精细化管理增强客户粘性，促进客户交易和融资服务收入稳定增长

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