做好“五篇大文章”，已成为我国金融业当前及未来一段时间的重要发展方向。科技金融是“五篇大文章”之首，作为现代金融业的主体，银行在科技金融生态中扮演着重要角色。近日，《科技日报》记者走进中国建设银行总行及上海、深圳等分行进行采访，5月31日在《视点》专版刊发采访报道《发展科技金融服务企业创新》。内容如下:

近日，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，为落地落细科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章提出具体举措。从中央金融工作会议上首次提出，到政府工作报告再次强调，再到国家金融监督管理总局的推动落实，做好“五篇大文章”已成为我国金融业当前及未来一段时间的重要发展方向。

其中，科技金融是“五篇大文章”之首。发展科技金融不仅有助于充分发挥科技对经济社会发展的推动作用，也为金融业的长远发展注入新动力。

那么，科技金融具有哪些特点？在发展过程中又面临哪些挑战？金融机构应如何以“金融活水”精准滴灌“创新沃土”？记者就此采访了有关专家和从业人员。

高风险、高回报特征显著

做好科技金融这篇“大文章”，首先要理解科技金融的内涵。在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，科技金融是指金融机构和市场运用特定的金融工具和服务，以促进科技创新和成果转化为目标，为高新技术企业发展提供全方位金融服务的体系。科技金融主要服务于技术壁垒高、创新能力强的企业，具有高风险、高回报的显著特征。

然而，发展科技金融并非易事。“难题之一就是信息的不对称。”曾刚表示，传统金融机构往往缺乏评估科技项目的专业能力，难以准确判断其技术成熟度和市场潜力。同时，初创科技企业通常缺乏充分的历史经营数据等信息，这进一步增加了投资判断的难度。因此，曾刚认为，金融机构在推进科技金融时，不仅需掌握金融工具的运用，还需深入理解科技创新的市场前景和技术可行性。

作为现代金融业的主体，银行在科技金融生态中扮演着重要角色。“过去银行在评估金融业务时，主要关注企业的现状，即资产负债表、利润表和现金流量表这‘三张表’，较少考虑企业的未来。”中国建设银行公司业务部相关负责人表示，在科技金融领域，企业的未来潜力和技术创新能力往往更为重要。因此，银行需要调整风险管理策略，更加注重对科技企业未来发展的评估。

理解和评估科技企业是银行面临的一大挑战。中国建设银行公司业务部相关负责人介绍:“银行要深入了解企业技术周期，了解技术研发到应用推广的整个过程。”为了解决这一难题，中国建设银行创新推出第四张表——科技创新表，突出科技属性，围绕知识产权这一核心创新要素，从专利含金量、创新成果含量等多个维度，打造了“技术流”科技企业创新能力评价体系。

“客户经理只需输入企业名称，就可得到T1-T10十个等级的创新能力，从而轻松解决看不清、看不准科技企业的难题。”中国建设银行公司业务部相关负责人表示，目前该体系可对近80万家科技企业进行创新能力评估，并进行差别化增信支持，有效突破了传统银行评估体系的局限，为科技企业的发展提供了有力支持。

突破“从0到10”阶段发展困境

技术的生命周期可大致分为“从0到1”的样品阶段、“从1到10”的产品阶段和“从10到100”的商品阶段。中国建设银行上海市分行副行长周涛表示，在“从10到100”的商品阶段，金融服务相对成熟，而在“从0到10”阶段，目前金融支持较为薄弱。为此，上海市分行创新性地提出了支持科技创新“从0到10”的金融方案。

据介绍，该方案从技术的“供给方、需求方、资本方、服务方”4个维度出发，设计了包含4大类18项产品的融资解决方案。方案向技术的供给方提供研发资金；向技术的需求方提供资金用于成果转化和技术转让；对资本方，通过投资、融资担保、风险补偿等手段，以及法人自身增信，满足科创主体的融资需求；对服务方，为科创服务平台，如实验检测、概念验证、中试基地、企业孵化器等提供贷款支持，推动科技创新服务行业的发展。

两年前，上海大学教师张倩武带着实验室的突破性研究成果，在上海环上大科技园创立了上海天域光联通信科技有限公司，专注于研发低成本、低功耗的卫星激光通信终端产品和器件。

作为一家初创科技企业，天域光联虽手握先进技术与专利，但资金短缺成为其发展的主要瓶颈。在空天应用领域，企业虽然发展前景广阔，但持续的产品创新和迭代升级对资金的需求不容忽视。在企业技术尚未实现全面市场应用之前，资金的持续注入显得尤为重要。

“在营业收入不足200万元的情况下，我们为天域光联提供了330万元的纯信用额度支持。”中国建设银行上海宝钢宝山支行副行长江文东介绍，中国建设银行针对科技企业的发展困境，推出了“善科贷”产品，通过精准授信的方式，在企业营收规模尚未形成时，从4个维度对企业进行银行授信评估。这包括基于企业的专利技术价值及数量、企业获得的科技企业称号、企业主及其主创团队的人才称号及企业主个人学历，以及结合知名创业投资机构的股权投资。

金融生态圈助力全周期发展

银行信贷周期常常与企业生产周期不同步。在关键时期，若信贷周期结束而企业仍处于生产周期的关键资金需求阶段，资金断裂可能使企业面临倒闭风险。因此，如何运用科技金融服务不同规模的企业，并伴随企业成长，成为一大挑战。

以深圳市为例，中国建设银行深圳市分行资深副经理刘星介绍，该行对深圳市的国家级高新技术企业进行了细致分级，针对各类企业当前在金融服务中遇到的难题，量身定制了相应的服务模式和产品。

对于小微企业融资难问题，深圳市分行推出了“科技e贷”，实现了秒申秒批秒贷，客户在线8分钟即可完成快速贷款。对于小型企业聚集的园区，银行与政府、园区、企业共同构建四位一体的园区生态圈，通过政府和园区担保增信，制定园区企业评价标准，实施“一园一策”的金融服务策略。

对于中型企业，银行提供差异化的授信服务，确保最快在10天内完成放款的全流程。而对于大型企业，银行则通过打造专属的数字化平台，结合产业互联网、供应链金融与数字化平台服务，提升整体服务效率与价值创造能力。

例如，中国建设银行深圳市分行与比亚迪合作打造“迪链”数字化平台，实现了比亚迪产业链的全流程数字化管理。平台为比亚迪集团、B端产业链、C端购车者提供了一站式服务。目前，该平台已服务上游企业3400多家，累计贷款投放量超过670亿元；服务下游经销商800家，累计开票量达357亿元；C端累计申贷20087笔，累计投放金额达10.32亿元。

曾刚表示，商业银行积极构建科技金融生态圈，与风投机构、政府基金、上下游企业等形成联动机制，能有效促进资源流动，降低单一机构风险。他预测，未来科技金融机构将朝着专业化、差异化和精细化的运营模式转型。同时，人工智能、大数据等新兴技术将在风控、运营等环节广泛应用，进一步推动科技金融的健康和持续发展。

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